未來的生意，都是大數據生意

內容來源：2020年6月6日，博石教育集團主辦的【學習一流企業，磨礪全球眼光】博石•標桿微課第110場直播。

分享嘉賓：洪方仁，阿里巴巴金牌專家講師，阿里巴巴網商達人賽導師兼評委；商務部國際貿易經濟合作研究院特邀講師；中國電子商務研究院特邀研究員。

注：筆記俠為合作方，經主辦方和講者審閱授權發布。

高級筆記達人| 李云

責任編輯| 智勇

第 4954 篇深度好文：5995 字 | 12 分鐘閱讀

大數據

喊了這么多年的大數據，你真的了解嗎？所謂的大數據，在日常生活中，可以發揮什么作用？

一起來看看吧~

大家好，我今天的分享主題是《大數據行業應用趨勢與挑戰》。

雖然我們經常說大數據，但還有很多人對大數據和信息之間的關系并不清楚。那么，數據與信息的差別在哪里？

對于數據，用的人越多，產生的數據量越大，價值就會越高。而信息一旦被知曉之后，信息就失去了價值。這是數據與信息的最大差別。信息存儲數據，但是信息不等于數據。

一、信息時代的產生及特征

從信息的角度來看，大數據行業也歸類于信息革命，大數據已經進入了第二次信息革命。而第一次信息革命是從計算機開始的。

1.第一次信息革命

大型機時代：上世紀60年代，中國研究原子彈時，中國的國防科工委（中國科學院）應該就有一臺大型機。這時的數據較為集中。

PC時代：到了90年代，Windows操作系統出現，個人有了自己的電腦。數據都在個人電腦里面，所以 PC時代的數據比較分散；

互聯網時代：有了互聯網之后，數據才真正流動起來，開始共享開放。

我們把大型機、PC和互聯網這三個時代統稱為第一次信息革命。有了互聯網之后，隨著3G、4G技術的大規模應用，數據作為能源也有了生產力，我們把它稱之為第二次信息革命，也叫DT時代，就是Datatechnology（數據科技）或Data time（數據時代）。

2.技術驅動商業

DT時代和IT時代（互聯網時代）有所不同，IT時代是對數據進行分享和流轉，而DT時代把數據作為能源、作為生產力，激發出新的生產力。

舉個例子，騰訊金融上線了一個類似于支付寶的芝麻信用分體系——微信支付分，騰訊金融基于用戶的微信使用數據來確定騰訊的信用分數，然后產生一個匹配于用戶的金融方案或授信額度。

而支付寶更早一些做了這方面的嘗試，但它的初衷并不是做金融方案，而是解決淘寶的交易安全問題。因為隨著淘寶的交易量越來越大，支付量也越來越多，沉淀下來的數據就會越大。

其實，支付寶主要的作用是數據交換。無論在淘寶上買東西，還是用支付寶進行支付，實質是支付寶的數據和商家之間數據進行交換，雙方再和各自的銀行進行結算。這樣的數據交換形式是互聯網金融最早的模式，通過數據交換完成支付的場景。

交付場景沉淀了大量的交易行為數據，這些數據可以衍生出新的金融產品。比如支付寶產生了余額寶等產品。

基于數據交換的基礎衍生出新的金融產品，才能稱之為互聯網金融。數據激發出了新的金融生產力，每時每刻都在產生海量的支付數據，而支撐海量數據的基礎是云計算。

在國內，比較優秀的云計算企業有阿里巴巴、騰訊、華為和百度。云計算帶來的數據的運算、儲存的能力越來越大。

在這種發展趨勢下，云計算將會成為像電能一樣的基礎設施。水電煤氣屬于傳統能源，而數據將會成為新能源。以數據為基礎衍生出新產品，才是真正的DT時代，云計算將會是它（DT時代）的基礎設施。

中國已經走在第二次信息革命或DT時代的前列。現在中國的云計算、大數據、移動互聯網、人工智能、區塊鏈、無人駕駛、3D打印等技術，不一定是最先進的，但一直都在不斷地前行。

比如說，中國的移動支付全球領先，而美國還在用現金、信用卡結算，移動支付比較落后。

為什么美國的移動支付會落后于中國呢？因為美國3G、4G基站量沒有中國的多，而且信號差，導致美國的移動支付能力不足。

另外一個原因是美國的信用卡體系非常發達，去超市買個幾美金的東西都可以刷信用卡。而信用卡支付基于電話線基礎，相對美國手機移動支付信號穩定。

3.技術拓展商業的邊界

DT時代，數據即資源和能源，云計算即公共服務設施，互聯網即基礎設施。

從2019開始，中國真正進入5G商用。據了解，2020年，中國大部分地級市的核心地區都會開通5G信號，這是個巨大的機會。

說了這么多，其實我想強調的是：現在中國互聯網的基礎設施，大數據的基礎設施非常先進，關鍵是我們的思想要進行調整。

我一直認為大數據時代很早就有了，只不過現在叫大數據。其實每個人都有數據思維，古今中外都有大數據思維，歷史上出現過很多這樣的現象。

例子1：節氣

在中國，農業應用的大數據最多的是節氣，這是老祖宗留下的智慧。杭州最有名氣農產品就是龍井茶，龍井茶最好的品種是明前茶。明前茶指的是清明前采摘下的龍井茶，因為清明前雨水飽滿溫度合適，蟲叮蚊咬少，所以茶葉才好。

清明就是二十四節氣之一。二十四節氣是上古農耕文明的產物，農耕生產與大自然的節律息息相關，它是上古農民順應農時，通過觀察天體運行，認知一年的時候，氣候，物候不同變化，在我看來，節氣就是中國古代農耕文明的天時的大數據的記錄。

例子2：黑人解放運動

美國早期也有大數據應用。比如，美國南北戰爭時期的黑人解放運動，林肯總統提出了“解放黑奴”。為什么這么做？

因為南北戰爭爆發之時，美國做了一個人口普查，發現南方的黑人比北方的黑人多很多。那如何贏得這場戰爭？

林肯總統非常智慧，他列了2點：

第一，增強本方軍隊的能力，而這需要黑人參加這次戰爭；

第二，破壞對方的經濟（當時美國南方的種植勞動力大部分是黑人）。

所以，《解放黑人奴隸宣言》最核心的內容是：黑人只要參加美國北方的軍隊，戰爭結束之后就可以獲得自由之身。一個人口普查的數據，讓一個總統做出了正確的決策。

現在的數據不僅僅是數字，也不僅僅是交易的痕跡，而是人類在互聯網上所有行為軌跡以黑洞的方式沉淀的東西，才能稱之為大數據。它包括購買行為、物流、金融，也包括你每一次的點擊行為、評論、點贊，還包括視頻、照片。

二、云計算的發展和應用

1.阿里云計算中心及其作用

很多人問我，為什么雙十一這么大的支付量，自己卻沒有感到卡頓？這得益于阿里巴巴的超強運算能力和幾個巨大的數據中心。

在數據量暴增的時候，云計算的支撐能力發展到了何種地步？阿里云從2009年2月份第一行飛天代碼開始，到2018年4月份已經可以用8k的方式來進行直播。

2.阿里金融云的應用與作用

對于大數據，金融行業的應用相對較多。將近80%上市銀行的數據儲存運算開始上云，未來以數據為中心所產生的數據風控，其組織形態架構、核心技術的組成、傳統組織架構，將會有一個巨大變化。

原來的銀行是銀行金融業，有銀行、保險、證券、基金、租賃、保理等業務，未來就可能是交易銀行、消費金融公司、直銷銀行、大數據征信、互聯網證券、產業金融、互聯網保險等等，它們都會基于數據的基礎來進行應用。

網商銀行的董事長（支付寶前董事長）胡曉明曾提出，未來每一家銀行都是一家技術公司，而不是金融公司，是以金融為底層的技術公司。

因為現在要做普惠金融，靠的是數據風控，而不是傳統的抵押式風控。

3.互聯網金融的典型業務模式

提到互聯網金融，大家一般會想到“P2P”。但“P2P”只是互聯網金融業務模式中很小的一塊，很多現有的“ P2P”只用了互聯集資，沒有用互聯數據進行數字風控，其實網絡銀行的業務模式非常多，包括：

支付：第三方支付

融資：P2P借貸平臺、眾籌平臺、網絡資產交易平臺、網絡微貸

投資理財：P2P借貸平臺、眾籌平臺、網絡資產交易平臺、網絡基金、網絡證券、其他網絡理財、財富管理

風險管理：網絡保險、網絡征信

其他：征信和互聯網金融產品搜索引擎

我們可以發現，互聯網金融做得好的公司，如騰訊和阿里巴巴。騰訊的財付通，阿里的支付寶，都是先做第三方支付，然后衍生出金融產品。

因為有了第三方支付，就能產生大量的支付數據。客戶的購買數據、物流數據、交易數據等數據綜合起來，能形成大量的數據風控，這才能提供沒有抵押、沒有擔保、純信用的貸款（消費類貸款）。花唄、借唄就是基于數據基礎產生的金融產品。

4.人工智能將是金融行業的核心技術

對于未來的金融行業，從技術角度看，人工智能會成為核心。大數據作為基礎資源，云計算作為基礎設施，而區塊鏈是一個機制，區塊鏈通過云計算的大數據儲存和讀取，形成不對稱加密，讓我們的數據更安全。

有了大數據的能源基礎，有了云計算的基礎設施，有了區塊鏈的基礎機制，才能讓人工智能真正發揮作用，真正展開大規模的人工智能的應用。

三、人工智能、區塊鏈、大數據

的應用場景

1.人工智能的金融應用場景

智能投顧就是智能投資經理、投資顧問。銀行業和金融業很多時候是靠人分析數據，然后再做決策，這樣的流程效率不高。未來，銀行業和金融業可能用人工智能進行數據分析，人只做最后的決策。

2.區塊鏈技術及應用

區塊鏈簡稱BT ( Blockchain Technology)，也被稱之為分布式賬本技術，是一種互聯網數據庫技術，其特點是去中心化、公開透明，讓每個人均可參與數據庫記錄。一般應用在數字貨幣、比特幣、萊特幣等。

在中國，沒有央行背書的數字貨幣，我認為都是不合法的。中國現在也開始推行數字貨幣，農行、工行有央行背書。其實貨幣以什么樣的形式出現并不重要，貨幣有石頭，貝殼，金屬，紙張等等各種形式，哪怕現在是互聯網數字形式出現，最重要的是國家政府背書才是最重要，才可以是法定流通貨幣。

區塊鏈在金融業的應用空間非常大，比如跨境金融結算，兩個銀行之間的數據交換，雙方結算的數據可以核對，不被篡改。

區塊鏈的技術會讓數據更加完整，更加安全。區塊鏈主要用了數據的分布式儲存、點對點的機制共識、加密算法等技術來達成。

① 智能合約

未來，區塊鏈可能更多應用在智能合約中。智能合約是基于這些可信的不可篡改的數據，可以自動化的執行一些預先定義好的規則和條款。

以保險為例，如果說每個人的信息(包括醫療信息和風險發生的信息)都是真實可信的，那就很容易在一些標準化的保險產品中，去進行自動化的理賠。

在保險公司的日常業務中，雖然交易不像銀行和證券行業那樣頻繁，但是對可信數據的依賴是有增無減。

3.大數據的應用

① 個人征信

比如，支付寶的芝麻信用。芝麻信用分是基于歷史信用、行為偏好、履約能力、身份特征、人脈關系五個維度的信息綜合評估得出的分值,分值決定了花唄、借唄的貸款額度。

圖片來源于網絡

支付寶把用戶的購買行為、履約能力、信用卡還賬的能力和央行的數據連通以后，你的征信相對比較完整和閉環。借款還款、消費數據量越多越好，分數就會越高，額度就會越大。

② 智慧城市

比如，杭州城市智慧大腦。它包含城管系統、醫療系統、環境系統、智慧亞運、移動辦事、信用系統、超級應用、區縣中樞系統。

杭州城市數據大腦的構想是通過采集企業數據、公共數據、政務數據、互聯網數據，形成城市算法服務平臺、數據資源平臺和計算資源平臺，然后把算法資源和數據合成應用到各個方面。

智慧城市的基礎是什么？

一套相對完整的技術體系，包括：互聯網及其控制技術、物聯網與傳感網絡技術、三網融合和信息交換技術、衛星定位及導航技術、云計算技術、監控和預警技術、能源技術（智能電網）、移動互聯網技術、現代通訊、商務智能與數據分析、智能管理。

建造智慧城市的基礎：建立數據中心，云計算應用，智慧終端設備（包括電腦、智能手機、銀行設備、醫療行業的激光掃描設備）、數據采集方式和數據應用場景，這些東西形成了整個智慧城市的一個方案。

除此之外，智慧城市還要有完整的體系布局，包括：智慧物流體系、智慧制造（工業4.0）、智慧貿易體系、智慧能源應用體系（智能電網）、智慧公共服務、智慧社會管理體系、智慧交通體系、智慧健康保障體系、智慧安居服務體系和智慧文化服務體系。

這都是大數據在智慧城市中所建立的一些體系方式，未來政府的行政管理、公共安全、社會管理、醫療健康、教育、能源、水務、交通、環境、智能建筑規劃等等都會以數據為基礎，衍生出應用場景。

以上就是杭州城市大腦的整體架構。

③ 醫療體系

在這個架構中，最值得一提的是醫療體系。如果全國的醫療器械可以通過流行病的數據趨勢提前預警，未來，再遇到類似新冠肺炎的疾病發生時，我們就可以提前或盡早控制，降低損失。

大數據對醫療系統有非常重要的應用，以后我們可以通過支付寶掛號，所有的體檢數據、報告都可以找到。但這種方式現在很難，因為縣級市的醫院和省級的醫院之間的數據大部分沒有打通。

在這次疫情中，阿里達摩院用大數據、人工智能對疑似病例 的分析。將原本需要數小時的疑似病例的基因檢測縮短到半個小時。

因為這次疫情，我們才發現這個技術非常重要，如果提前有這種意識，未來應對其它病毒或疾病可能更容易些。所以，數據收集和人工智能的應用是利在當代、功在千秋的好事。

四、大數據發展面臨的挑戰

以上這些技術的應用聽起來非常美好，但在實踐中還是有巨大的挑戰。

第一，信息孤島現象嚴重，數據資源質量普遍較差，數據共享、開放程度低。

比如，很多三級甲等醫院的數據沒有打通，小銀行的分行和分行之間數據沒有打通，大銀行部門之間的數據沒有打通。

第二，大數據水平不高，應用需求不清晰，應用模式不成熟，應用程度不深等問題。

第三，大數據產業的支撐體系尚不完善，相關法律法規、規范標準尚不健全。

第四，缺少熟悉大數據基礎技術和業務應用的復合型人才。

比如，醫療行業有很多醫學專家，但真正懂得醫療，又懂得應用大數據的人不多。

我的分享就到這里，謝謝大家！

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