初創(chuàng)企業(yè)如何找錢、管錢、生錢？

找錢：債券融資+股權(quán)融資

找錢有兩種途徑：債權(quán)融資（借了錢需要還）與股權(quán)融資（借了錢不需要還）。

下面先說(shuō)一下債權(quán)融資常用的5種方式。

抵押貸款：這一塊，我強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)是要建立銀行信用系統(tǒng)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是和銀行建立好關(guān)系，包括一些流水和往來(lái)。就像跟鄰居借錢，第一次借100元，他會(huì)借，我們準(zhǔn)時(shí)還了，那么下次就可以借500元或更多，其實(shí)和銀行的關(guān)系也是如此，當(dāng)你的財(cái)務(wù)做得很好的時(shí)候，甚至銀行會(huì)主動(dòng)找上門來(lái)貸款給你。

銷售及應(yīng)收款：這一點(diǎn)和銷售有關(guān)，舉個(gè)例子：有一個(gè)非常優(yōu)質(zhì)的客戶需要訂購(gòu)一批貨，那么銀行就會(huì)把貨款打給購(gòu)貨方。這樣是可以解決銷售過程中所需要的款項(xiàng)墊支的。另外我們的應(yīng)收賬款也是可以拿來(lái)融資的，比如你有一個(gè)客戶，欠了你很多錢，這個(gè)時(shí)候你可以拿應(yīng)收賬款去作抵押，這也就是我們說(shuō)的“商業(yè)保理”。

信用貸款+抵押：這一塊牽扯到銀行授信、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、自然人擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款等，在此，不再展開細(xì)講了。

設(shè)備融資租賃：對(duì)于大型的設(shè)備需要購(gòu)買，那么這里我們可以考慮設(shè)備的金融租賃。合同期設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)相分離，在合同期滿以后這個(gè)設(shè)備就屬于你了。

其他:這是比較零星的，像是朋友借款、小貸、典當(dāng)、項(xiàng)目開發(fā)貸款、外匯抵押貸款、內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸、個(gè)人委托貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款等。

了解了債券融資的幾種方法后，還得學(xué)會(huì)銀行融資5大秘籍：建立良好的銀行關(guān)系；選擇貸款時(shí)機(jī)；做好財(cái)務(wù)報(bào)表；注重銀行的風(fēng)控考核指標(biāo)；貸到款后要注重增加后期信用。

下面，再聊一下股權(quán)融資的財(cái)務(wù)如何做。股權(quán)融資有四個(gè)要點(diǎn)：1.風(fēng)險(xiǎn)管理能力；要讓風(fēng)投知道，你有管理錢的能力，即使暫時(shí)沒有，也要有管理錢的意識(shí)，這樣投錢給你時(shí)，風(fēng)投才是放心的。2.獲得資金后，要清楚財(cái)務(wù)規(guī)劃、未來(lái)預(yù)期、需要多少錢、如何使用，自己必須要很清晰地認(rèn)知并且說(shuō)得明白；3. 要清楚公司估值和估值模型，依據(jù)是什么，參考的指標(biāo)是什么。4. 以上都OK了，就要想如何跟風(fēng)投對(duì)接，跟PE/VC談判進(jìn)行股東權(quán)益的保護(hù)等等，這些問題必須考慮周詳。

管錢：老板不必事必躬親

老板需要知道財(cái)務(wù)知識(shí)，但不需要從做賬做起，以下是我這些年的財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，我覺得學(xué)到這些可以輕松管理公司的CFO以及其他財(cái)務(wù)人員。

首先要學(xué)會(huì)看財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。要會(huì)看四個(gè)能力（獲利能力、運(yùn)營(yíng)能力、償債能力、發(fā)展能力）；要會(huì)看兩表（廣義報(bào)表、狹義報(bào)表）；要擁有一分鐘看懂財(cái)務(wù)報(bào)表的能力；還要學(xué)會(huì)“傻瓜式財(cái)務(wù)管理能力”，這是指對(duì)于中小企業(yè)，不用學(xué)的很復(fù)雜，只要做到合規(guī)底線（不要被罰款和證件丟失等），管好現(xiàn)金、凈資產(chǎn)等就夠了。

再就是， 管好財(cái)務(wù)人員。管好財(cái)務(wù)人員，要做好四問、三看、三要求。四問：當(dāng)財(cái)務(wù)把納稅申報(bào)表交給老板時(shí)，老板應(yīng)該問過去現(xiàn)問未來(lái)；問數(shù)值問比率；問總問細(xì)問單據(jù)；問原因問建議。三看：看單據(jù)、看電腦（看財(cái)務(wù)人員操作熟練程度、文檔歸納的邏輯性等）、看結(jié)果；三要求：要求制度、要求流程 要求報(bào)表。

最好還要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，老板雖然不需要事必躬親，也不需要極為專業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)，但是一些常用的流轉(zhuǎn)稅、行為稅等稅務(wù)詞匯還是要知道。

生錢：“用錢賺錢”四要點(diǎn)

用錢賺錢是最快也最好的一種賺錢方式，分為四種來(lái)講：

減少股東隔閡。用股東的錢生錢要注意溝通技巧，而且股東有知情權(quán)，企業(yè)家有義務(wù)告知股東，并需要股東授權(quán)簽名同意。

資本流動(dòng)。所有的資產(chǎn)都可以想辦法撬動(dòng)，變成流動(dòng)現(xiàn)金，并且讓現(xiàn)金轉(zhuǎn)起來(lái)，這個(gè)叫做資本流動(dòng)，否則會(huì)形成資本浪費(fèi)，現(xiàn)金放著是趕不上通貨膨脹率的。

資本飛躍。現(xiàn)在，政府越來(lái)越鼓勵(lì)和支持大家了解多層次資本市場(chǎng)，其實(shí)上市不是很難，只要您知道了資本市場(chǎng)的游戲規(guī)則，可以輕松的、簡(jiǎn)單的做到以杠桿撬動(dòng)更多的資金。企業(yè)是軀殼 資本是靈魂，加上金融的杠桿，一定可以實(shí)現(xiàn)資本的騰飛。

財(cái)富管理。財(cái)富進(jìn)來(lái)后，要筑造資產(chǎn)防火墻。掌握好風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)分配、財(cái)富增值、家族信托、資產(chǎn)傳承等意義重大。