支付寶的末日？

　　支付寶的末日？

　　你可能搞不清楚央行超級網(wǎng)銀到底是什么，但是你只需要知道馬云的支付寶可能已經(jīng)時日無多了。

　　央行著力構(gòu)建的第二代支付系統(tǒng)的“先行軍”—網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)可能于今年8月上線運行，目前，十多家試點商業(yè)銀行正進(jìn)行接入系統(tǒng)開發(fā)。該系統(tǒng)上線后，各家銀行網(wǎng)上銀行存在的“互聯(lián)互不通”現(xiàn)象將不復(fù)存在。

　　這個系統(tǒng)據(jù)稱能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢，以及當(dāng)下支付系統(tǒng)所無法實現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能。

　　央行這一計劃也許可以打破各銀行間的壁壘，但除了增強(qiáng)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)的便利性外，它很可能還有另外一個目的—壓制支付寶這類日趨強(qiáng)大的第三方支付平臺。

　　調(diào)查顯示，中國第三方支付市場去年交易規(guī)模接近6000億元，兩年內(nèi)有望突破萬億。第三方支付平臺采取的是中間賬戶形式。以支付寶為例，用戶先把資金劃到支付寶賬號里，再用支付寶的余額來進(jìn)行支付。在方便網(wǎng)上交易，增強(qiáng)安全性的同時，第三方支付平臺也帶來了沉淀資金、洗錢、套現(xiàn)、沖擊實體貨幣等的問題。

　　從央行對網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的最新態(tài)勢來看，監(jiān)管層對網(wǎng)絡(luò)金融體系沖擊現(xiàn)實金融體系的擔(dān)憂越來越大，對網(wǎng)絡(luò)金融的管制也越來越強(qiáng)—不給非金融企業(yè)牌照，不允許與商業(yè)銀行搶生意，中國整個網(wǎng)絡(luò)金融的創(chuàng)新空間也越來越狹窄。

　　央行的新政無疑給國內(nèi)獨立的第三方支付平臺當(dāng)頭一棒，包括支付寶在內(nèi)的第三方平臺仍未獲得相關(guān)牌照，支付寶恐怕將被暫停接入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)。前不久央行支付結(jié)算司的負(fù)責(zé)人曾明確表態(tài)：“不可能授權(quán)非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務(wù)。”

　　據(jù)統(tǒng)計，目前支付寶的用戶數(shù)已經(jīng)突破3億。2009年淘寶網(wǎng)的交易額超過2000億元，占國內(nèi)社會商品零售總額近2%。加上淘寶之外的龐大交易量，擔(dān)保交易模式直接拉動的消費額占國內(nèi)社會商品零售總額的比例已經(jīng)達(dá)到3%左右。

　　馬云此前說過，“可以把支付寶隨時獻(xiàn)給國家”。現(xiàn)在面臨身份定位的尷尬以及央行超級網(wǎng)銀的沖擊和排斥，第三方支付已經(jīng)到了一個生存發(fā)展的轉(zhuǎn)折點，看來支付寶被獻(xiàn)出的時刻已經(jīng)快到了。

　　常見第三方支付平臺的優(yōu)劣勢

　　支付寶

　　優(yōu)勢：具有良好的信用度和網(wǎng)站品牌；貨款托管；在線支付手續(xù)費全免；付賬發(fā)貨，快速高效；全額先期賠償損失。

　　劣勢：流程有漏洞，有欺騙行為；偏向買家，發(fā)生糾紛時聽買家解釋。

　　安付通

　　優(yōu)勢：有良好的網(wǎng)站品牌支撐；驗貨后放款，購物安全系數(shù)高；首創(chuàng)無上限賣家保障金；與14家網(wǎng)銀整合，安全方便。

　　劣勢：沒有明確糾紛解決方案；收取注冊費用；網(wǎng)速慢，溝通不便。

　　易支付

　　優(yōu)勢：提供及自動對帳功能；24小時實時結(jié)算，日清月結(jié)；可查看實時訂單明細(xì)、結(jié)算款項。

　　劣勢：先付款后交貨；信用度低；知名度低，營銷不當(dāng)。

　　云網(wǎng)

　　優(yōu)勢：掛單率為零，不流失商機(jī)；實時購買、訂單響應(yīng)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算；高度自定義結(jié)算機(jī)制；多維度單據(jù)查詢，提供業(yè)務(wù)決策支持；量身定做的行業(yè)解決方案。

　　劣勢：對商戶收費，不利競爭；模式簡單，易被復(fù)制；防御信用風(fēng)險能力有待加強(qiáng)。