國內現金業務管理的“三步走”歷程

中國銀行公司金融總部國內結算與現金管理模塊產品總監林宏18日出席 2011中國現金與財資管理高峰年會時表示，現金管理業務被外資銀行引入中國以來，經歷了十余年的發展，經歷了現金管理由“可視”到“可控”再到“可運作”的“三步走”發展歷程。

他認為：在“可視”階段，主要是通過銀行提供的信息查詢、匯總等服務，使集團客戶及時掌握整個集團資金狀況；在“可控”階段，為加強對成員單位資金控制，集團采取資金歸集、現金池等方式加強對集團內部資金的集中和調撥，同時利用額度管理、集中支付等方法加強對付款的控制；而在“可運作”階段，在資金集中的基礎上，集團客戶開始探索如何更有效地運作資金，提高收益，降低成本。

他指出，現金管理具有鞏固客戶關系、拓展賬戶數量、增加存款沉淀、提升品牌價值、加強資金管控、節約融資成本、提升資金收益、增強風險控制等諸多重要作用。從現階段來看，國內現金管理的產業發展也出現了四大趨勢——客戶的精細化管理及定位，緊密結合當前金融形勢“十二五”發展規劃，電子渠道和物理渠道的聯系進一步密切，經濟全球化和人民幣國際化進程進一步加快。

最后，他表示，現金管理在中國經歷十年探索和發展，目前初步形成一定行業標準和共識，銀行在為客戶提供服務的同時，也在不斷完善提升自身的現金管理產品和服務。未來十年現金管理作為企業的發展命脈和銀行的戰略性業務，在整體宏觀經濟、金融和政策發展趨勢影響下，必將取得更大發展。