歐洲最富有家族的財(cái)富傳承秘籍

彈丸之地造就財(cái)富神話

對(duì)于大多數(shù)中國人來說，列支敦士登這個(gè)名字還比較陌生。作為全世界最小的國家之一，列支敦士登的國土面積僅為160.5平方公里，差不多是北京市朝陽區(qū)面積的三分之一，人口數(shù)量?jī)H為3.68萬人。

然而正是這個(gè)彈丸之地，其人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）高達(dá)14.4萬瑞士法郎（約合97萬元人民幣），人均國民收入達(dá)到12.5萬瑞士法郎（約合84萬元人民幣），是全球最富裕的國家之一。

雖然面積小，人口少，但列支敦士登是全球產(chǎn)業(yè)化程度最高的國家之一，同時(shí)也是全球人均公司擁有數(shù)量最多的國家。目前列支敦士登有4000家企業(yè)，平均每9個(gè)居民就有一家企業(yè)。這些企業(yè)多以生產(chǎn)高精尖產(chǎn)品為主，其中最知名的莫過于首屈一指的水晶制造商施華洛世奇，此外還有建筑業(yè)知名企業(yè)喜利得（Hilti），陶瓷假牙制造商義獲嘉偉瓦登特（IvoclarVivadent）。

從一個(gè)純農(nóng)業(yè)國家轉(zhuǎn)型為現(xiàn)在的高端產(chǎn)品生產(chǎn)國，列支敦士登僅僅用了40年時(shí)間。目前工業(yè)生產(chǎn)對(duì)列支敦士登經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度高達(dá)40%，相比之下鄰國瑞士的工業(yè)占比為22%，德國的占比為28%。由于列支敦士登國內(nèi)市場(chǎng)非常有限，其較大型的公司非常依賴出口。大多數(shù)商品都銷售至海外，最主要的出口國家是瑞士、德國和美國。

二戰(zhàn)后，得益于理想的低稅率環(huán)境、永久的中立地位與完美的居中地理位置，列支敦士登吸引了許多企業(yè)在境內(nèi)注冊(cè)，金融服務(wù)業(yè)迅速崛起，成為該國的第二大經(jīng)濟(jì)支柱，目前對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度達(dá)到27%。

作為毗鄰瑞士的另一個(gè)金融中心，列支敦士登以持續(xù)穩(wěn)定的政局、完善的法律保障和高質(zhì)量的服務(wù)吸引了諸多客戶，特別是在私人銀行和財(cái)富管理領(lǐng)域擁有豐富經(jīng)驗(yàn)。自1995年加入歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)（EEA）和世界貿(mào)易組織（WTO）以來，列支敦士登的銀行業(yè)經(jīng)歷了強(qiáng)勁的增長和擴(kuò)張，目前該國擁有17家注冊(cè)銀行，到2012年底，其銀行業(yè)管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1180億瑞士法郎，投資基金資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到380億瑞士法郎。

情迷藝術(shù)品收藏的王室

列支敦士登是以議會(huì)民主為基礎(chǔ)的世襲君主立憲制國家，其王室家族的起源要上溯到公元1140年左右。家族得名于維也納附近的列支敦士登城堡，本義是“發(fā)光的石頭”。1623年，列支敦士登大公的封號(hào)開始世襲，1719年，列支敦士登公國誕生。目前列支敦士登國家元首是公爵漢斯·亞當(dāng)二世，他也是這個(gè)有著900年悠久歷史古老家族的族長。

盡管曾經(jīng)歷國家王朝的興起衰敗、戰(zhàn)亂改制，但列支敦士登王室家族在數(shù)百年的傳承中，一直保持著藝術(shù)品收藏的傳統(tǒng)。過去近600多年中，列支敦士登王室收藏了大量無與倫比的藝術(shù)珍品，這些藝術(shù)品如今享譽(yù)各地，成為世界上最重要的藝術(shù)品私人收藏之一。

據(jù)悉，這些藏品中有大量珍貴的巴洛克時(shí)代藏品，其中包括佛蘭德斯畫派杰出代表魯本斯和凡·戴克等繪畫大師最杰出的畫作。此外還有眾多雕塑作品、各種珍稀瓷器和家具，以及歐洲最大規(guī)模的舊時(shí)武器藏品等。

列支敦士登王室收藏的高峰期是18世紀(jì)初期。據(jù)悉，在1712年過世的約翰·亞當(dāng)一世大公擁有能填滿50個(gè)房間的藏品。近30年來，王室也在不斷充實(shí)自己的藝術(shù)寶庫，其收藏的1600多幅畫作中，有100件是近30年購入的。

現(xiàn)任列支敦士登大公漢斯·亞當(dāng)?shù)牡艿堋⑼跏壹易褰鹑跇I(yè)務(wù)的掌舵人菲利普親王認(rèn)為，很多人把藝術(shù)品收藏當(dāng)成一種投資，但對(duì)他而言，藝術(shù)最美好的是能與觀者產(chǎn)生共鳴。藝術(shù)品當(dāng)然是資產(chǎn)的一部分，但收藏藝術(shù)品并非為了投資和出售，而是為了欣賞。

悉數(shù)財(cái)富傳承之道

在福布斯2010年全球最富有的王室排名中，漢斯·亞當(dāng)二世以35億美元的身家位居第六位，超過英國女王，成為歐洲最富有的王族。而事實(shí)上，列支敦士登王室家族的財(cái)富遠(yuǎn)不止這些。

作為歐洲最古老的貴族，列支敦士登王室同時(shí)也是一個(gè)極其成功的企業(yè)家族，掌控著龐大而多樣化的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)。除了收藏大量藝術(shù)品外，王室家族擁有的業(yè)務(wù)還包括銀行及金融、房地產(chǎn)、林業(yè)、酒廠等。

目前列支敦士登家族的資產(chǎn)主要由旗下LGT集團(tuán)管理，后者是全球最大的完全由家族擁有和管理的私人銀行和資產(chǎn)管理集團(tuán)，已經(jīng)有超過80年的歷史。截至2013年6月30日，LGT集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到281.4億瑞士法郎，管理的資產(chǎn)規(guī)模高達(dá)1087億瑞士法郎。

由于長期管理王室財(cái)產(chǎn)，LGT集團(tuán)在家族資產(chǎn)架構(gòu)和管理方面已頗有經(jīng)驗(yàn)。眼下，隨著經(jīng)濟(jì)的迅速增長和市場(chǎng)逐步開放，包括中國在內(nèi)的新興市場(chǎng)涌現(xiàn)出一大批“新富家族”，這些剛剛建立起巨大財(cái)富基礎(chǔ)的家族普遍面臨著如何管理資產(chǎn)并實(shí)現(xiàn)財(cái)富有序傳承的難題。

對(duì)此LGT的專業(yè)人士認(rèn)為，在傳承財(cái)富方面，一個(gè)家族需要花時(shí)間思考長遠(yuǎn)打算，確保財(cái)富有合適的構(gòu)建，還要確保財(cái)富以自己希望的方式管理和分布。建議從短期目標(biāo)中抽身，轉(zhuǎn)而考慮更長遠(yuǎn)的目標(biāo)，考慮20年、50年抑或100年以后，你希望你的家族保留哪些傳承。

LGT認(rèn)為，如果一個(gè)家族很龐大，那么創(chuàng)建“家族章程”是合適的，這能夠規(guī)范家族成員在做出一些重要決策時(shí)的行為。為了有效達(dá)到目標(biāo)，與律師或者會(huì)計(jì)師溝通，建立持有和管理財(cái)富的合適架構(gòu)也是必要的，而且還要保留相當(dāng)一部分家庭財(cái)富在更保守的、長遠(yuǎn)的投資上。此外，家族還要考慮如何教育年輕一代理解和管理家族財(cái)富，家族成員也要學(xué)會(huì)溝通和合作。

日前，國家博物館舉行了“魯本斯、凡·戴克與佛蘭德斯畫派——列支敦士登王室珍藏展”。