被票據攪得焦頭爛額？教給你票據池企業現金管理方法

現金管理利器

票據池是企業現金管理的組成部分，由企業將其票據資源“外包”給銀行，按票據整個生命周期實現集合管理、統一質押、票據融資、理財增值，是企業現金管理的高端解決方案。

助力企業簡化票據管理、拓展融資來源，是票據池對企業現金管理的一大要義。隨著企業資金管理的深化，“資金池”內涵不斷擴大，從單一企業到集團企業都有對所持票據進行統一管理、統一融資的迫切需求，以實現簡化票據管理、盤活票據資源、拓展融資來源。近幾年，民間資金也瞄準了票據市場需求旺盛的機會，大舉介入票據轉讓與買賣市場，在線票據理財也成為最受廣大投資者歡迎的理財方式之一。不僅一些專業的票據服務公司紛紛打造在線票據理財平臺，類似京東、蘇寧、新浪、360、國美在線等互聯網巨頭也都先后開展了此類業務。

面對票據業務發展的契機，各大商業銀行在近幾年加大了該項業務的創新與推廣力度，不僅各大商業銀行先后推出了票據池，一批中小銀行也開始試水，力圖打造國內票據專業化管理領域的知名金融品牌。各商業銀行間票據管理系統功能方面的差異，決定了其在目標企業拓展上的不同：深圳發展銀行的票據池業務適合于上下游長期使用票據結算、銷售以國內市場為主的企業；招商銀行的“票據通—網上票據業務”適宜于跨地區經營的集團性生產銷售型企業、B2B電子商務平臺及其會員企業；興業銀行票據池拓展目標是企業網銀集團客戶；工商銀行全球現金管理票據池，企業可以通過票據入池、出池實現池額度動態共享融資，其拓展的目標客戶比較廣泛；建設銀行新一代核心系統票據池實現了票據池與現金池及智能理財的相互融通，可實現個性化的定制服務，能充分滿足企業多模式、多層級、多渠道票據管理與融資理財的需求。

票據池基礎功能

票據池旨在為企業打造全方位、立體式、多功能的綜合性票據服務。企業可以通過電子渠道遠程發起指令辦理所有業務，集團總部可對不同成員企業分別授權，實現權力集中管控、任務分散執行。目前各家商業銀行作為票據池產品標配的基礎性功能主要有：

存放托管：企業將紙質票據存入開戶行，銀行進行實物保管，并將紙質票據掃描保存影像。實現紙質票據和電子票據的統一管理、統一信息展示。既支持票據在集團總部開戶行集中存放，也支持在成員企業開戶行分散存放，便于集團企業根據日后票據使用需求有針對性的選擇存放地點。銀行將企業存放的紙質票據入箱保管，定期組織清點盤查，與紙票影像進行勾對，并通過電子系統與企業進行遠程賬務核對，確保企業資產安全。

信息報告查詢：主要包括票據狀態信息、票據池規模變動信息、票據到期提示信息，對賬、查詢、信息反饋。實現多維度票據池服務接入渠道，交易指令接受反饋、信息查詢應支持電子渠道、物理渠道的同步部署。通過系統定期或動態提供票據池中每份票據的金額、出票日、到期日、承兌申請人等票據信息；票據池中的票據總規模、動態變化、流向；票據貼現、提取等票據池的實時信息報告。集團公司可以在線查詢到成員企業的在票據池內的票據信息，實現對各成員企業在池票據的集中監管。

托收及提取：銀行系統自動提示即將到期票據，根據企業遠程指令進行票據委托收款，并將托收結果反饋給企業。在預先加蓋背書簽章的前提下，企業無需往返柜面辦理托收手續。票據到期前如需用于支付，企業可從票據池中提取部分票據，滿足于日常生產經營需要。

代理背書及交付：銀行可根據企業指令，對預先加蓋背書簽章的票據，通過代為填寫被背書人的方式，將票據權利轉讓給委托人的債權人。完成背書手續后，銀行通知被背書人前來領取票據。被背書人在異地時，銀行可將票據傳遞至異地代理行，以便被背書人及時領取。